McGuinness presenteert strategie om om te gaan met niet-renderende leningen

De Europese Commissie heeft vandaag (16 december) een strategie gepresenteerd om een ​​toekomstige opbouw van niet-rendabele leningen (NPL’s) in de hele Europese Unie als gevolg van de coronaviruscrisis te voorkomen. De strategie is erop gericht ervoor te zorgen dat huishoudens en bedrijven in de EU tijdens de crisis toegang blijven houden tot de financiering die zij nodig hebben. Banken spelen een cruciale rol bij het verzachten van de gevolgen van de coronacrisis, door de financiering van de economie op peil te houden. Dit is van cruciaal belang om het economisch herstel van de EU te ondersteunen. Gezien de impact die het coronavirus heeft gehad op de economie van de EU, wordt verwacht dat het volume van de NPL’s in de hele EU zal stijgen, hoewel de timing en de omvang van deze stijging nog steeds onzeker zijn.

Afhankelijk van hoe snel de economie van de EU herstelt van de coronacrisis, zou de kwaliteit van de activa van banken – en daarmee ook hun kredietverleningscapaciteit – kunnen verslechteren. Een economie die werkt voor de mensen Executive Vice President Valdis Dombrovskis zei: “De geschiedenis leert ons dat het het beste is om niet-renderende leningen vroegtijdig en resoluut aan te pakken, vooral als we willen dat de banken bedrijven en huishoudens blijven ondersteunen. We ondernemen nu preventieve en gecoördineerde actie. De strategie van vandaag zal bijdragen aan het snelle en duurzame herstel van Europa door banken te helpen deze leningen van hun balansen te halen en de kredietstroom op gang te houden.”

Mairead McGuinness, de commissaris verantwoordelijk voor financiële diensten, financiële stabiliteit en de Kapitaalmarktenunie, zei: “Veel bedrijven en huishoudens zijn als gevolg van de pandemie onder aanzienlijke financiële druk komen te staan. Ervoor zorgen dat Europese burgers en bedrijven steun van hun banken blijven ontvangen, is een topprioriteit voor de Commissie. Vandaag hebben we een reeks maatregelen voorgesteld die, terwijl ze de bescherming van kredietnemers garanderen, een stijging van het aantal NPL’s, vergelijkbaar met die na de laatste financiële crisis, kunnen helpen voorkomen.”

Om de lidstaten en de financiële sector de noodzakelijke instrumenten te geven om de stijging van het aantal NPL's in de bankensector van de EU in een vroeg stadium aan te pakken, stelt de Commissie een reeks acties voor met vier hoofddoelen:

1. Verdere ontwikkeling van secundaire markten voor noodlijdende activa: dit zal banken in staat stellen NPL's van hun balans te halen, terwijl tegelijkertijd een verder versterkte bescherming voor debiteuren wordt gewaarborgd. Een belangrijke stap in dit proces zou de goedkeuring zijn van het voorstel van de Commissie over kredietservicers en kredietkopers, dat momenteel door het Europees Parlement en de Raad wordt besproken. Deze regels zouden de bescherming van debiteuren op de secundaire markten versterken. De Commissie ziet de verdienste in de oprichting van een centrale elektronische datahub op EU-niveau om de markttransparantie te vergroten. Een dergelijk knooppunt zou kunnen fungeren als gegevensopslagplaats die de NPL-markt ondersteunt, teneinde een betere uitwisseling van informatie tussen alle betrokken actoren (kredietverkopers, kredietkopers, kredietservicers, vermogensbeheerders (AMC's) en particuliere NPL-platforms) mogelijk te maken, zodat NPL's worden op een effectieve manier aangepakt. Op basis van een openbare raadpleging zou de Commissie verschillende alternatieven onderzoeken voor het opzetten van een datahub op Europees niveau en de beste weg vooruit bepalen. Eén van de opties zou kunnen zijn om de datahub op te richten door de reikwijdte van het bestaande Europese DataWarehouse (ED) uit te breiden.

2. Hervorming van de EU-wetgeving inzake bedrijfsinsolventie en schuldinvordering: Dit zal helpen de verschillende insolventiekaders in de EU te convergeren, terwijl de hoge normen op het gebied van consumentenbescherming behouden blijven. Meer convergente insolventieprocedures zouden de rechtszekerheid vergroten en het herstel van de waarde versnellen, ten voordele van zowel de crediteur als de debiteur. De Commissie dringt er bij het Parlement en de Raad op aan snel tot overeenstemming te komen over het wetgevingsvoorstel voor minimale harmonisatieregels voor versnelde buitengerechtelijke uitwinning van onderpand, dat de Commissie in 2018 heeft voorgesteld.

3. Ondersteun de oprichting en samenwerking van nationale vermogensbeheerders (AMC's) op EU-niveau: vermogensbeheerders zijn vehikels die verlichting bieden aan banken die het moeilijk hebben door hen in staat te stellen NPL's van hun balansen te verwijderen. Dit helpt banken zich opnieuw te concentreren op het verstrekken van leningen aan levensvatbare bedrijven en huishoudens in plaats van op het beheren van NPL's. De Commissie staat klaar om de lidstaten te ondersteunen bij het opzetten van nationale AMC’s – als zij dat wensen – en zou onderzoeken hoe samenwerking kan worden bevorderd door het opzetten van een EU-netwerk van nationale AMC’s. Hoewel nationale AMC's waardevol zijn omdat ze profiteren van binnenlandse expertise, zou een EU-netwerk van nationale AMC's nationale entiteiten in staat kunnen stellen beste praktijken uit te wisselen, gegevens- en transparantienormen af ​​te dwingen en acties beter te coördineren. Het netwerk van AMC's zou de datahub bovendien kunnen gebruiken om met elkaar te coördineren en samen te werken om informatie over investeerders, debiteuren en beheerders te delen. Om toegang te krijgen tot informatie over de NPL-markten is het noodzakelijk dat alle relevante gegevensbeschermingsregels met betrekking tot debiteuren worden gerespecteerd.

advertentie

4. Voorzorgsmaatregelen: Hoewel de bankensector van de EU zich over het algemeen in een veel gezondere positie bevindt dan na de financiële crisis, blijven de lidstaten wisselende economische beleidsreacties voeren. Gezien de bijzondere omstandigheden van de huidige gezondheidscrisis hebben de autoriteiten de mogelijkheid om, waar nodig, preventieve overheidssteunmaatregelen te implementeren om de voortdurende financiering van de reële economie te garanderen op grond van de EU-richtlijn voor herstel en afwikkeling van banken en de staatssteunkaders. Achtergrond De NPL-strategie van de Commissie Het vandaag voorgestelde voorstel bouwt voort op een consistente reeks eerder geïmplementeerde maatregelen.

In juli 2017 bereikten de ministers van Financiën in de ECOFIN overeenstemming over een eerste actieplan om NPL's aan te pakken. In overeenstemming met het Ecofin-actieplan heeft de Commissie in haar mededeling over de voltooiing van de bankenunie van oktober 2017 een alomvattend pakket maatregelen aangekondigd om het niveau van NPL's in de EU terug te dringen. In maart 2018 presenteerde de Commissie haar pakket maatregelen om de hoge NPL-ratio’s aan te pakken. Tot de voorgestelde maatregelen behoorden onder meer de NPL-backstop, die de banken verplichtte minimale verliesdekkingsniveaus in te stellen voor nieuw verstrekte leningen, een voorstel voor een richtlijn inzake kredietservicers, kredietkopers en voor de terugvordering van onderpand, en de blauwdruk voor het opzetten van nationale activa beheermaatschappijen.

Om de impact van de coronaviruscrisis te verzachten, heeft het bankenpakket van de Commissie van april 2020 gerichte ‘quick fix’-wijzigingen doorgevoerd in de prudentiële regels voor het bankwezen van de EU. Bovendien werden in het in juli 2020 aangenomen kapitaalmarktenherstelpakket gerichte wijzigingen van de kapitaalmarktregels voorgesteld om grotere investeringen in de economie aan te moedigen, de snelle herkapitalisatie van bedrijven mogelijk te maken en de capaciteit van banken om het herstel te financieren te vergroten. De Recovery and Resilience Facility (RRF) zal ook substantiële steun bieden aan hervormingen die gericht zijn op het verbeteren van insolventie-, gerechtelijke en administratieve kaders en het ondersteunen van een efficiënte afwikkeling van NPL's.

Deel dit artikel: