Hoe AI FinTech transformeert

Terwijl de wereld digitale transformatie blijft doormaken, is kunstmatige intelligentie (AI) een van de technologieën die de snelle evolutie in de financiële sector aansturen. Je realiseert het je misschien niet, maar AI is al aanwezig in verschillende aspecten van ons leven. 

De opkomst van financiële technologieën is de afgelopen jaren toegenomen, waarbij de wereldwijde AI-markt in FinTech geschat wordt op $ 8 miljard vanaf 2020. Maar men gelooft dat de markt meer dan $ 26.67 miljard 2026. 

Met dergelijke mogelijkheden is het geen verrassing dat er een duizelingwekkende groei is in FinTech-startups, aangezien de meeste financiële managers de waarde van AI in FinTech beginnen te beseffen, en ongeveer 85% is van plan te investeren in AI-technologie. 

Laten we eens kijken hoe kunstmatige intelligentie een revolutionaire verandering in de financiële sector veroorzaakt, evenals de verschillende kansen die AI biedt voor de groeiende FinTech-ruimte. 

De opkomst van FinTech

FinTech (financiële technologie) verwijst naar geavanceerde digitale technologie die de financiële dienstverlening en het bankwezen verbetert. 

Banken maakten in de jaren zeventig en tachtig servicekosten voor klanten die de banken bezochten. Om deze kosten terug te verdienen, moesten banken transactiekosten in rekening brengen. Met de komst van personal computers in de jaren tachtig realiseerden klanten zich dat ze de meeste transacties op hun computer konden afhandelen zonder naar de bank te hoeven gaan.

De opkomst van FinTech gaat terug tot de uitvinding van de machine die rechtstreeks kan communiceren met klanten, de geldautomaat. De behoefte aan contactloze processen en procedures leidde uiteindelijk tot revolutionaire veranderingen in de financiële sector. 

advertentie

Innovatieve technologieën zoals blockchain en AI zorgen voor een verschuiving in de manier waarop bedrijven zaken doen. Sectoren zoals bankieren, e-betalingen, verzekeringen en vermogensbeheer ondergaan allemaal een digitale transformatie. Blockchain helpt zelfs klimaatverandering tegen te gaan.

AI en FinTech

De belangstelling voor financiële technologie is de afgelopen jaren gegroeid, waardoor klanten verschillende manieren hebben gekregen om hun geld te beheren die vele jaren geleden niet mogelijk waren. 

Think Dr Yasin Rosowsky, een co-CEO van Arabesque, verandert AI snel het beheer van wereldwijde activa, en investeerders willen graag de kracht van AI-technologie benutten om marktleidende diensten te leveren. De meeste FinTech-bedrijven gebruiken bijvoorbeeld AI-aangedreven chatbots voor het afhandelen van aspecten zoals klantenservicemedewerkers, verkopers en meer. 

De afgelopen jaren gonsde de financiële sector van de ontwrichtende kracht van FinTechs, die consumenten alternatieven bieden voor traditionele opties. Gevestigde bedrijven zijn zich nu meer dan ooit bewust van het potentieel en het belang van kunstmatige intelligentie.

Hoewel AI-technologie een bedreiging kan vormen voor traditioneel bankieren, accepteren de financiële industrieën geleidelijk het idee dat ze, om het hoofd boven water te houden, een naadloze digitale ervaring moeten bieden. Daarom zijn er steeds meer fusies en partnerschapsovereenkomsten tussen bestaande bedrijven en FinTech-startups.

De meeste financiële sectoren beginnen technologieën te introduceren die kunstmatige intelligentie zullen gebruiken en de servicekosten zullen verlagen, wat unieke waarde oplevert voor hun klanten en klanten. 

Early adopters van deze evoluerende technologie zullen hoogstwaarschijnlijk een aanzienlijk voordeel behalen ten opzichte van die bedrijven die deze nieuwe technologieën niet omarmen, waardoor ze op de lange termijn het risico lopen achterop te raken bij hun concurrenten.

Voordelen van kunstmatige intelligentie in FinTech

De financiële sector blijft verschillende bedrijven verbeteren met kunstmatige intelligentie en we zullen waarschijnlijk getuige zijn van een verschuiving naar geautomatiseerde systemen die een waardevolle klantervaring zullen bieden. De samenvoeging van AI en FinTech wordt het middelpunt van het debat, aangezien AI klaar staat om een ​​reeks voordelen met toegevoegde waarde te bieden.

Enkele van deze voordelen zijn: 

• Verbeterde beveiliging

Fraude is een van de grootste en kostbare problemen in de financiële sector. In 2020 kostte identiteitsdiefstal alleen al ongeveer $ 26 miljard, waarbij elk slachtoffer een gemiddeld verlies van $ 1100 boekt, volgens de Javelin-strategie en -onderzoek.

De meeste FinTech-bedrijven gebruiken op AI gebaseerde oplossingen om de beveiliging te verbeteren. Er is echter behoefte aan meer upgrades, aangezien criminelen ook steeds geavanceerder worden in hun cybercriminaliteit. 

AI kan grote hoeveelheden gegevens analyseren door middel van machine learning en FinTech-bedrijven de mogelijkheid bieden om unieke oplossingen aan te bieden. Om verdacht gedrag te kunnen detecteren, wordt AI gebruikt om frauduleuze activiteiten te identificeren en financiële documentatie te verwerken. 

• Betere klantenservice

Voorheen moesten klanten een relatie opbouwen met het personeel van hun lokale bank, die hen persoonlijk zou leren kennen en hun behoeften zou begrijpen. Hoewel deze klantenservicemethode misschien nog steeds lokaal werkt, wordt het moeilijk te handhaven in de meer geglobaliseerde markt van vandaag. 

Hier heeft AI bewezen effectiever te zijn door het creëren van online chatbots. Deze chatbots kunnen communiceren met klanten, waardoor ze de klok rond zeer persoonlijke hulp krijgen. 

Met de wereldwijde besparingen van chatbots die naar verwachting zullen toeslaan $ 7 miljard 2023, financiële instellingen hebben goede redenen om virtuele helpers en kunstmatige intelligentie te blijven gebruiken om met klanten te communiceren.

• Geavanceerde betalingssystemen

Historisch gezien, van ruilhandel tot verschillende uitwisselingsmethoden, was er vraag naar een robuuster betalingssysteem, en AI heeft het potentieel om een ​​opmerkelijke verschuiving in betalingsgateways te veroorzaken. We zouden getuige kunnen zijn van een nieuwe wereld van naadloze betalingen die zelfs het verkooppunt (POS) zou kunnen vervangen. 

FinTech-betalingssystemen vervullen twee functies, namelijk het opslaan en overboeken van betalingen. U kunt deze toepassingen op uw mobiele telefoons gebruiken om rechtstreeks voor goederen en diensten te betalen en peer-to-peer-transacties uit te voeren.

Zelle, een platform gecreëerd door banken in de VS, koppelt betalingen rechtstreeks aan de rekening van de klant, en in 2020 was het gegenereerde betalingsvolume bijna het dubbele van dat van de betalingsapp van Venmo en Paypal. Met dit model kunnen grote banken deel uitmaken van de digitale marktplaats.

Een ander goed voorbeeld zijn de Go Stores van Amazon, waarmee klanten een QR-code kunnen scannen, binnen kunnen lopen, winkelen en naar buiten kunnen lopen zonder te stoppen om een ​​item te scannen, waardoor het proces zo soepel en naadloos mogelijk verloopt.

• Betrouwbare kredietscores 

Het kan moeilijk zijn om een ​​lening aan te vragen zonder een kredietscore, en de meeste potentiële klanten worden vaak niet in overweging genomen door traditionele financiële instellingen. Veel FinTech-bedrijven bieden echter alternatieve manieren om een ​​lening aan te vragen zonder een kredietgeschiedenis die een conventioneel bank- of kredietbureau kan beoordelen. 

Sommige van deze Fintech-bedrijven gebruiken kunstmatige intelligentie om de kredietwaardigheid van een potentiële lener te onderzoeken door gegevens, zoals functieprofielen, webgeschiedenis en sociale-media-activiteiten, te extraheren om een ​​zachte kredietscore te creëren.

• Effectieve oplossingen voor contractbeheer 

Contracten zijn een integraal onderdeel van de financiële sector en er is veel tijd nodig om deze contractuele afspraken bij te houden.

AI kan het contractproces stroomlijnen door gebruik te maken van optische tekenherkenning (OCR), machinetaal (ML) en natuurlijke taalverwerking (NLP). Het COIN-project is daar een sprekend voorbeeld van. Gelanceerd in 2017 door JP Morgan, COIN, ook bekend als Contract Intelligence, uitgevoerd over 360,000 werkuren binnen enkele seconden.

• Voorspellingen van de financiële markt 

De resultaten van datagedreven beleggen zijn de afgelopen jaren onmiskenbaar geweest. In 2018, de kwantitatieve hedgefondssector gesloten op $ 1 biljoen aan activa die voortvloeien uit computergebaseerde handelsstrategieën. Mensen zijn van sceptisch naar geïnteresseerd in algoritmische, kwantitatieve beleggingsbenaderingen.  

AI biedt nauwkeurigere voorspellingen voor de financiële markten en veel beleggers beginnen het te omarmen in financiële handel. Wall Street heeft bijvoorbeeld AI omarmd bij het maken van marktanalyses en baanbrekend onderzoek naar AI wordt zelfs gebruikt om geautomatiseerde cryptohandel. 

Algo- en kwantitatieve handel is nauwkeuriger omdat het algoritme opnieuw kan worden getest voordat het live gaat. AI is ook sneller en kan handelsbeslissingen op basis van emoties helpen elimineren.

Gebruik cases van AI in FinTech

Volgens het FinTech Five by Five-rapport, 65% van de FinTech-bedrijven gelooft dat AI-technologie de sector de komende jaren zal beïnvloeden. Bedrijven die de enorme kansen negeren die kunstmatige intelligentie in de financiële sector biedt, kunnen hun bedrijf in de toekomst een opmerkelijke groei ontzeggen.

Bedrijven zoals ZestFinance maken gebruik van kunstmatige-intelligentietechnologie om platforms te creëren waarmee FinTech-bedrijven de kredietwaardigheid van een potentiële kredietnemer kunnen beoordelen. 

Payoneer en Skrill, twee online betalingsplatforms, gebruiken ook AI om gegevens te analyseren, die vrije tekst in geüploade documenten kunnen herkennen. 

Sommige banken gebruiken AI-aangedreven chatbots om vragen te beantwoorden en richtlijnen te geven over het gebruik van verschillende bankdiensten.

Het gebruik van AI verhoogt de productiviteit van FinTech-bedrijven en vermindert de afhankelijkheid van human resources.

Uitdagingen van AI in FinTech

Hoewel technologie een revolutie teweegbrengt in de financiële sector, is het gebruik van AI in FinTech niet onfeilbaar. Daarom moeten financiële instellingen ervoor zorgen dat ze de inherente risico's kennen bij het gebruik van AI-systemen om maatregelen te ontwikkelen om die risico's te beheersen. 

Enkele van de uitdagingen van AI in FinTech zijn:

• Security

Hackers kunnen besluiten om te profiteren van de complexiteit van AI-systemen om toegang te krijgen tot de privégegevens van een bedrijf en om slechte gegevens te deponeren. Dit proces staat bekend als slechte vergiftiging en hackers kunnen het gebruiken om de beslissingen van AI-technologie te beïnvloeden in hun voordeel en in het nadeel van het bedrijf.

Bekijk daarom, voordat u contact opneemt met een AI-provider, het beveiligingsbeleid van uw bedrijf en zorg ervoor dat dit overeenkomt met dat van de serviceprovider.

• Regulatory Compliance

De meeste financiële diensten zijn onderworpen aan regels en richtlijnen van regelgevende instanties. De Financial Conduct Authority (FCA) en Prudential Regulatory Authority (PRA) reguleren bijvoorbeeld financiële diensten in het VK. Het kan voor FinTech-bedrijven erg moeilijk zijn om aan dit regelgevende beleid te voldoen en tegelijkertijd efficiënte diensten te leveren.

• Verlies van banen

Automatisering kan leiden tot banenverlies. Het eerder genoemde COIN-programma is bijvoorbeeld een goed voorbeeld van effectieve AI-aangedreven automatisering, maar wat gebeurt er met degenen die eerder het werk deden? Volgens de CIO van JP Morgan heeft het werknemers vrijgemaakt om te werken aan 'dingen met een hogere waarde'. Het valt echter nog te bezien hoe dit type automatisering de werkzekerheid zal beïnvloeden.

• Data Protection

Door de enorme hoeveelheid data die toegankelijk is voor AI-algoritmen, zijn zowel de instelling als de dienstverlener vatbaar voor datalekken. Bovendien kan AI persoonsgegevens genereren die eerder alleen voor marketingdoeleinden zijn gemaakt. 

We kunnen dus zeggen dat AI een zegen is, maar het brengt ook een groter risico met zich mee, namelijk een bedreiging voor de privacy.

De toekomst van Fintech

De FinTech-industrie is onlangs geëxplodeerd, met talloze startups die schaalbare producten produceren met AI als kern. Naarmate de mogelijkheid om financiële transacties uit te voeren zonder het typische bankproces toeneemt, zal de technologie zich niet langer concentreren op monolithische databases om transacties te verwerken. 

Hoewel deze technologie intrigerend is als een hulpmiddel om processen te stroomlijnen en innovatieve oplossingen te bieden, stelt het nog steeds bepaalde uitdagingen omdat het zich nog in de beginfase bevindt. 

Door klanten en werknemers de mogelijkheid te bieden om slimmer en productiever te werken en verstandiger te investeren door middel van AI-enabled investeringen zoals copy trading, hebben kunstmatige-intelligentietechnologieën een groot potentieel, niet alleen in financiën en verzekeringen, maar in vrijwel alle levenssferen. Van financiële planning en beheer tot het budgetteren van uw uitgaven, geen enkel gebied van de financiële sector zal in de toekomst waarschijnlijk onaangetast blijven door kunstmatige intelligentie.

Conclusie

AI biedt verschillende kansen in FinTech. Analisten denken dat het gebruik van kunstmatige intelligentie in de financiële sector de komende jaren zal toenemen. Hoewel banken dit als bedreigingen kunnen beschouwen, zijn er verschillende manieren waarop banken kunnen samenwerken met FinTech-bedrijven om een ​​naadloze gebruikerservaring te creëren. 

Verschillende factoren zijn de drijvende krachten achter innovatie als we kijken naar de toekomst van Fintech. FinTech-bedrijven creëren een breed scala aan producten en diensten om geldbeheer eenvoudiger en effectiever te maken en betere financiële diensten mogelijk te maken.

Deel dit artikel: