Een van de drie kleine en middelgrote ondernemingen niet van de financiering die ze nodig hadden in 2013 krijgen

Toegang tot financiering is nog steeds een van de grootste zorgen van de kleine en middelgrote ondernemingen in de EU en jongere en kleinere bedrijven worden het zwaarst getroffen, blijkt uit de Access to Finance-enquête die op 14 november is gepubliceerd door de Europese Commissie en de Europese Centrale Bank. Ongeveer een derde van de ondervraagde kmo's slaagde er in 2013 niet in om de volledige financiering te krijgen die ze hadden gepland, en 15% van de respondenten zag de toegang tot financiering als een groot probleem voor hun bedrijven. Bedrijven waren van mening dat de financieringsvoorwaarden van banken in 2013 zijn verslechterd, met betrekking tot rentetarieven, onderpand en vereiste garanties.

Antonio Tajani, vicevoorzitter van de Europese Commissie, commissaris voor industrie en ondernemerschap, zei: “Sinds het begin van de crisis is er steeds weer bewijs dat het MKB met grote en onevenredige obstakels wordt geconfronteerd om toegang te krijgen tot de financiering die ze nodig hebben om te overleven en te gedijen. Daarom introduceren we het COSME-programma, om ons te concentreren op het vergemakkelijken van de toegang tot financiering voor het MKB. COSME zal een garantiefaciliteit bieden voor mkb-leningen tot en zelfs meer dan € 150,000 en we verwachten dat vanaf nu tot 2020 ongeveer 344 EU-bedrijven door COSME gedekte leningen zullen ontvangen. "

Meer informatie

Verslag over de toegang tot financiering van het midden- en kleinbedrijf (SAFE) in 2013.

EU Toegang tot internet portaal Financiën

MEMO / 13 / 980 Gemengde Commissie / ECB rapport: Toegang tot financiering en het vinden van klanten de meest urgente problemen voor het MKB

Interview met VP Tajani: "COSME om de toegang tot krediet voor kleine ondernemingen aansporen"

advertentie

COM-EIB MKB-initiatief van de Europese Raad in oktober bekrachtigd

Groenboek over de lange termijn financiering

Lening aanvragen afgewezen

Meldingen van ontkenningen van leningen onderstrepen de over het algemeen negatieve perceptie door het MKB van de mogelijkheden voor bankleningen. In totaal slaagde ongeveer een derde van de ondervraagde MKB-bedrijven er niet in om tijdens 2013 de volledige bankfinanciering te krijgen die ze hadden gepland. 13% van hun leningaanvragen werd afgewezen en 16% van bedrijven ontving minder dan ze hadden aangevraagd. Daarnaast heeft 2% het leningaanbod van de bank afgewezen omdat zij de voorwaarden onaanvaardbaar vonden. En 7% van het MKB was zelfs te ontmoedigd om te vragen, vanwege verwachte afwijzing. Dit was met name het geval voor jonge bedrijven: 11% van degenen die tussen 2- en 5-jaren zaken deden, had geen aanvraag voor een lening vanwege mogelijke afwijzing.

Jongere en kleinere bedrijven lijden

Inderdaad, de jongere en kleinere bedrijven hadden meer kans om slechts een deel van de financiering ze vragen, of ronduit worden afgewezen verkrijgen. Het hoogste percentage afwijzingen was een micro-ondernemingen met minder dan 10 mensen (18%) en het MKB die actief zijn geweest voor minder dan jaar 2 (28%). In vergelijking werden slechts 3% van de aanvragen voor leningen van grote ondernemingen (die met 250 of meer werknemers) afgewezen.

KMO-ervaringen met leningen en aandelenfinanciering

Onvoldoende zekerheden of andere bank eisen, zoals garanties wordt het vaakst gemeld obstakel dat bedrijven worden geconfronteerd bij het zoeken naar financiering van de bank, gevolgd door de rente te hoog. Maar financiering met eigen vermogen, een alternatief, werd gebruikt door slechts 5% van het MKB in de onderzochte periode. In het algemeen, het MKB zich minder zeker over financiering te praten met aandelenbeleggers of durfkapitaal dan ze doen met banken. De belangrijkste uitdaging met betrekking tot deze bron van financiering is het gebrek aan beschikbaarheid of de prijzen te hoog. Dit is precies waar de nieuwe COSME-programma zal helpen door het stimuleren van het aanbod van risicokapitaal.

Financieringsvoorwaarden aanzienlijk verschillen in de EU

Toegang tot financiering werd genoemd als het meest urgente probleem door 40% van de kmo's in Cyprus, 32% in Griekenland, 23% in Spanje en Kroatië, 22% in Slovenië, 20% in Ierland, Italië en Nederland, vergeleken met 7% in Oostenrijk, 8% in Duitsland of 9% in Polen. De afwijzingspercentages voor leningaanvragen waren ook het hoogst in Griekenland en Nederland (31%), gevolgd door Litouwen (24%). Ierland (16%), Griekenland en Cyprus (15%) waren ook goed voor het grootste aandeel van bedrijven die zo ontmoedigd waren dat ze niet eens een banklening aanvroegen.

85% van alle leningen zijn nog steeds van banken

De helft van de leningen die de afgelopen twee jaar werden verkregen, bedroeg minder dan € 100,000. Het MKB is nog steeds sterk afhankelijk van bankfinanciering. 85% van de leningen in de afgelopen twee jaar werd verstrekt door banken. Meer dan de helft van de ondervraagde EU-MKB-bedrijven had onlangs een of meer bankproducten gebruikt: 32% van de bedrijven gebruikte bankleningen en 39% gebruikte een bankkredietlijn of voorschotten in rekening-courant. Bankleningen zijn ook de voorkeursoptie van 67% van bedrijven die op zoek zijn naar een externe financieringsoplossing om hun groeiambities te realiseren.

Volgende stappen

De Commissie zal problemen met de toegang tot financiering bestrijden met behulp van het nieuwe programma voor het concurrentievermogen van ondernemingen en het MKB (COSME). COSME, dat loopt tussen 2014 en 2020, is het allereerste programma van de Commissie dat uitsluitend gericht is op de ondersteuning van kmo's. COSME zal een garantiefaciliteit verstrekken voor MKB-leningen. De eigenvermogensfaciliteit van het programma zal ook het aanbod van risicokapitaal stimuleren, met bijzondere aandacht voor de expansie- en groeifase van het MKB. Daarnaast zal financiering met eigen vermogen, een bijzonder belangrijke optie voor snelgroeiende jonge ondernemingen, worden gestimuleerd.

Achtergrond

Het rapport geeft informatie over de financiële situatie, financieringsbehoeften, de toegang tot financiering en de verwachtingen van de KMO's, in vergelijking met de grote bedrijven, van april tot september 2013. Het onderzoek naar de toegang tot financiering van het MKB, waarop het rapport is gebaseerd, werd uitgevoerd tussen 28th augustus en 14th oktober en bedekt een steekproef van ongeveer 15,000 firma over een totaal van 37 landen - waaronder de EU-lidstaten en andere landen die deelnemen aan de Programma voor ondernemerschap en innovatie. Het onderzoek is gezamenlijk ontwikkeld door de Europese Commissie en de Europese Centrale Bank. Hoewel de EU-brede enquête eerder in 2009 en 2011 werd uitgevoerd, wordt het vanaf 2014 elk jaar uitgevoerd.

Deel dit artikel: