#BankingUnion - Het Parlement keurt regels goed om risico's voor EU-banken te verminderen en belastingbetalers te beschermen

De regels goedgekeurd door het parlement en nu al informeel overeengekomen met de lidstaten, betreffen prudentiële vereisten om banken weerbaarder te maken. Dit zou moeten helpen om de economie van de EU te stimuleren door de kredietverleningscapaciteit te vergroten en meer liquide kapitaalmarkten te creëren, en een duidelijk stappenplan voor banken om verliezen op te vangen zonder hun toevlucht te hoeven nemen tot door de belastingbetaler gefinancierde reddingsoperaties.

proportionaliteit

Om ervoor te zorgen dat banken proportioneel worden behandeld, in overeenstemming met hun risicoprofiel en systeemrelevantie, hebben de EP-leden ervoor gezorgd dat "kleine en niet-complexe instellingen" onderworpen zullen worden aan vereenvoudigde vereisten, met name met betrekking tot rapportage en het opzij zetten van minder middelen om mogelijke verliezen te dekken. Systeemrelevante banken zullen echter aanzienlijk meer eigen vermogen moeten hebben om hun verliezen te dekken om het principe van bail-in (verliezen opgelegd aan investeerders van banken (bijv. obligatiehouders) om faillissement te voorkomen, in plaats van door de staat gefinancierde herkapitalisatie) in de EU te versterken.

MKB ondersteunende factor

Aangezien het midden- en kleinbedrijf (mkb) een lager systeemrisico met zich meebrengt dan grotere ondernemingen, zullen de kapitaalvereisten voor banken lager zijn wanneer zij leningen verstrekken aan het mkb. Dit zou moeten betekenen dat de kredietverlening aan het MKB zal toenemen.

Peter Simon (S&D, DE), de rapporteur voor de prudentiële vereisten (CRD-V/CRR-II), zei: “In de toekomst zullen banken worden onderworpen aan strengere regels inzake hefboomwerking en liquiditeit op de lange termijn. Ook duurzaamheid is belangrijk, omdat banken hun risicomanagement moeten aanpassen aan risico’s die voortvloeien uit klimaatverandering en de energietransitie.”

Het vermijden van reddingsoperaties door de belastingbetaler

advertentie

Het parlement heeft de richtlijn herstel en afwikkeling van banken (BRRD) en de verordening gemeenschappelijk afwikkelingsmechanisme (SRMR) goedgekeurd, wat betekent dat internationale normen voor verliesabsorptie en herkapitalisatie in de EU-wetgeving zullen worden opgenomen.

Deze nieuwe wetgeving over een duidelijke routekaart voor banken om verliezen aan te pakken, moet ervoor zorgen dat ze voldoende kapitaal en bail-inbare schulden aanhouden om niet hun toevlucht te nemen tot reddingsoperaties door de belastingbetaler en moet voorwaarden definiëren voor vroegtijdige herstelmaatregelen.

Moratorium

De nieuwe regels voor het toepassen van een “moratoriumbevoegdheid” zullen betalingen door banken die in moeilijkheden verkeren opschorten. Deze bevoegdheid kan worden geactiveerd wanneer is vastgesteld dat de bank failliet gaat of waarschijnlijk failliet gaat en er geen onmiddellijk beschikbare maatregelen van de particuliere sector zijn om het faillissement te voorkomen. Het stelt de afwikkelingsautoriteit in staat vast te stellen of het in het algemeen belang is om de bank in afwikkeling te brengen in plaats van insolventie. De reikwijdte van het moratorium zou evenredig zijn en toegesneden zijn op een concreet geval. Als de afwikkeling van een bank die failliet gaat of waarschijnlijk failliet gaat, niet in het algemeen belang is, moet deze op ordelijke wijze worden afgewikkeld overeenkomstig het nationale recht.

Bescherming

Ten slotte heeft het Parlement voorzieningen getroffen om kleine investeerders te beschermen tegen het aanhouden van bail-inbare bankschulden, zoals obligaties die door een bank zijn uitgegeven wanneer dit voor hen geen geschikt retailinstrument is. Financiële contracten die onder het recht van derde landen in de EU vallen, zouden een clausule moeten bevatten waarin wordt erkend dat ze onderworpen zijn aan de afwikkelingsregels inzake bail-in en moratorium.

Gunnar Hökmark (EVP, SE), de rapporteur voor het BRRD/SRMR-pakket zei: “Dit is een zeer belangrijke stap in de voltooiing van de bankenunie en in het verminderen van de risico's in het financiële systeem. De nieuwe wet is evenwichtig, omdat ze eisen stelt aan banken, maar er tegelijkertijd voor zorgt dat banken een actieve rol kunnen spelen bij het financieren van investeringen en groei.”