Commissaris Barnier is ingenomen met de goedkeuring door het Europees Parlement van nieuwe regels voor hypotheken

"Het Europees Parlement heeft vandaag (10 december) zijn bereidheid bevestigd om de hypothecaire kredietsector te onderwerpen aan verbeterde maatregelen ter bescherming van de consument op EU-niveau door nieuwe regels voor hypotheken goed te keuren. Consumenten hebben het vertrouwen in de financiële sector verloren: deze nieuwe regels zullen helpen bij de wederopbouw dat vertrouwen.

"Ik verwelkom deze belangrijke stap op weg naar een betere consumentenbescherming op het gebied van financiële diensten en naar de voltooiing van de interne markt, en ik wil de rapporteur, Antolín Sánchez Presedo, bedanken voor zijn harde werk aan dit dossier. Ik hoop dat de Raad nu formeel de tekst aannemen zodat de nieuwe regels onverwijld ten goede komen aan de consumenten.

"Consumenten sloten te vaak hypotheken af ​​zonder zich goed bewust te zijn van de risico's waaraan ze zichzelf blootstelden. Toen de crisis toesloeg, konden velen hun verplichtingen niet nakomen en raakten ze uiteindelijk hun huis kwijt met de verschrikkelijke gevolgen van dien. De gevolgen voor de economie in het algemeen zijn ook ernstig geweest.

"Het doel van de Richtlijn Hypothecair Krediet is om verantwoord hypotheken in heel Europa de norm te maken. De aankoop van een woning brengt aanzienlijke kosten met zich mee, die vaak worden gefinancierd door een hypotheek. Hypotheken vormen de volledige uitstaande schuld van tweederde van de Europese huishoudens.

"Deze richtlijn introduceert verantwoorde kredietpraktijken in de hele EU. Consumenten zullen beter geïnformeerd zijn, aangezien geldschieters hen een gestandaardiseerd informatieblad zullen moeten verstrekken, zodat ze de risico's kennen, maar ook kunnen rondkijken voor het beste product tegen de beste prijs om aan hun behoeften te voldoen. Het zorgt ervoor dat kwetsbare consumenten worden beschermd door het risico van overmatige schuldenlast en wanbetaling te verkleinen.Crediteuren zullen worden aangemoedigd om redelijk uitstel te betrachten wanneer zij worden geconfronteerd met consumenten die ernstige betalingsmoeilijkheden hebben.

"Het zal kredietverstrekkers op de lange termijn ook nieuwe zakelijke kansen bieden door de totstandbrenging van een interne Europese hypotheekmarkt. Kredietbemiddelaars die zich houden aan de nieuwe regels voor zakelijk gedrag zullen toegang krijgen tot veel meer potentiële consumenten op de interne markt via de paspoortregeling. Dit zal leiden tot meer concurrentie in de hele EU en zal naar verwachting op de lange termijn de prijzen drukken."

Achtergrond

advertentie

De Richtlijn Kredietovereenkomsten betreffende Onroerende Woningen (CARRP) wordt de Richtlijn Hypothecair Krediet (MCD) genoemd.

De belangrijkste doelstellingen van de nieuwe regels zijn de volgende:

1. Betere informatie, meer tijd om te beslissen, strengere beoordelingsnormen voor kredietwaardigheid

Consumenten worden beter geïnformeerd, zodat ze het hypotheekproduct kunnen kiezen dat het beste aansluit bij hun behoeften. Kredietverstrekkers zullen hen een gestandaardiseerd informatieblad (ESIS) moeten verstrekken waarmee ze kunnen rondkijken om het juiste product voor hen te identificeren. Om consumenten attent te maken op mogelijke tariefschommelingen, zal het ESIS ook worst-case scenario's bevatten voor variabele rente en leningen in vreemde valuta. Leners profiteren van een gegarandeerde periode voordat ze gebonden zijn aan een overeenkomst voor een hypotheek (door een bedenktijd, een herroepingsrecht of beide). Om ervoor te zorgen dat kredietnemers aan hun kredietverplichtingen kunnen voldoen, zal de MCD Europese normen invoeren voor het beoordelen van de kredietwaardigheid van hypotheekaanvragers.

2. Zakelijke gedragsregels

Kredietverstrekkers en kredietbemiddelaars zullen worden verplicht hoogstaande principes in acht te nemen in hun rechtstreekse contacten met klanten. Dit betekent dat ervoor moet worden gezorgd dat de wijze van betaling hen er niet van weerhoudt om rekening te houden met de belangen van de consument of eventuele banden tussen de kredietbemiddelaar en de kredietgever openbaar te maken. Ook de prestatiekwaliteitsnormen voor het personeel zullen van toepassing zijn. Dat betekent dat het personeel over de juiste kennis en competentie moet beschikken op de geïdentificeerde gebieden, en verplicht zal zijn om adequate uitleg te geven in de precontractuele fase. Ook komen er normen voor adviesdiensten.

3. Vervroegde aflossing

De richtlijn zal consumenten een algemeen recht verlenen om hun leningen vervroegd af te lossen, waardoor ze profiteren van een verlaging van de totale resterende kosten van de hypotheek. De lidstaten kunnen echter besluiten dat schuldeisers in dergelijke gevallen recht hebben op een billijke vergoeding voor kosten die rechtstreeks en uitsluitend verband houden met vervroegde aflossing.

4. Paspoortregime voor kredietbemiddelaars

De richtlijn stelt beginselen vast voor de vergunningverlening aan en registratie van kredietbemiddelaars en stelt een paspoortregeling voor die tussenpersonen vast. Dit betekent dat een kredietbemiddelaar, zodra hij in een lidstaat een vergunning heeft gekregen, in de hele interne markt diensten mag verlenen. Dit proces is gebaseerd op een aantal voorwaarden: kredietbemiddelaars moeten een passend kennis- en vaardigheidsniveau behouden, een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben en een goede reputatie hebben.

5. Achterstallen en faillissementen

De richtlijn moedigt kredietverstrekkers ook aan door middel van beginselen op hoog niveau om redelijk geduld te betrachten wanneer zij worden geconfronteerd met consumenten die ernstige betalingsmoeilijkheden hebben.

MEMO/13/1127

Deel dit artikel: