Verbind je met ons

Europese Commissie

Niet-renderende leningen: deal gesloten over EU-regels voor verkoop van NPL's aan derden third

DELEN:

gepubliceerd

on

We gebruiken uw aanmelding om inhoud aan te bieden op manieren waarmee u heeft ingestemd en om ons begrip van u te verbeteren. U kunt zich op elk moment afmelden.

De onderhandelaars van het Europees Parlement waren het met de Raad eens over gemeenschappelijke EU-normen die de overdracht van slechte leningen van banken aan secundaire kopers regelen en tegelijkertijd de rechten van kredietnemers beschermen.

De onderhandelaars zijn het eens geworden over geharmoniseerde bindende bepalingen voor alle lidstaten. Ze hebben ervoor gezorgd dat kredietnemers niet slechter af zijn na de overdracht van hun kredietovereenkomst en dat de lidstaten strengere regels kunnen handhaven of invoeren om consumenten te beschermen.

Secundaire markten voor NPL's

De overeengekomen maatregelen bevorderen de ontwikkeling van professionele secundaire markten voor kredietovereenkomsten die oorspronkelijk door banken zijn uitgegeven en als niet-renderend worden aangemerkt. Derden (kredietkopers) zouden dergelijke NPL's in de hele EU kunnen kopen. Kredietkopers (bijvoorbeeld investeringsfondsen) creëren geen nieuw krediet, maar kopen bestaande NPL's op eigen risico. Daarom hebben ze geen speciale toestemming nodig, maar moeten ze zich houden aan de regels voor de bescherming van leners.

Begeleiden incasso

Kredietservicers zijn rechtspersonen die optreden namens kredietkopers en die rechten en verplichtingen beheren uit hoofde van een niet-renderende kredietovereenkomst, zoals het innen van betalingen of het opnieuw onderhandelen over de voorwaarden van de overeenkomst. De EP-onderhandelaars zorgden ervoor dat ze een vergunning moesten krijgen en onder toezicht zouden moeten staan ​​van de bevoegde autoriteiten van de lidstaten. De lidstaten moeten er ook voor zorgen dat er een voor het publiek toegankelijke actuele lijst of een nationaal register van alle kredietservicers is. Om consumenten te beschermen, zullen alle kredietkopers verplicht zijn om een ​​kredietservicer te laten aanstellen door een gastland voor consumentenportefeuilles. Daarnaast zullen kredietkopers uit derde landen ook een kredietservicer voor kmo-portefeuilles moeten aanstellen om ondernemers te beschermen.

Leners beschermen

advertentie

Het tijdens de onderhandelingen overeengekomen uniforme beschermingsniveau voor kredietnemers die hun schulden niet kunnen betalen, vereist dat kredietkopers en kredietservicers nauwkeurige informatie verstrekken, persoonlijke informatie en de privacy van kredietnemers respecteren en beschermen en zich onthouden van intimidatie, dwang of ongepaste beïnvloeding.

Voorafgaand aan de eerste incasso heeft een lener ook het recht om op een duidelijke en begrijpelijke manier op papier of een andere duurzame drager op de hoogte te worden gesteld van elke overdracht van de rechten van een schuldeiser. De informatie moet een datum van overdracht, identificatie, contactgegevens en autorisatie van een nieuwe kredietservicer of een kredietserviceprovider bevatten, evenals gedetailleerde informatie over de door de kredietnemer verschuldigde bedragen. Bovendien moet de kredietnemer worden geïnformeerd waar hij klachten kan indienen.

Esther de Lange (EPP, NL), de co-rapporteur, zei: “Het is een grote opluchting dat we eindelijk kunnen doorgaan met het werk om de uitdaging van niet-renderende leningen van de banken op te lossen. De deal van vrijdagavond kan ons helpen voorkomen dat de economische malaise tijdens de coronacrisis omslaat in een nieuwe bankencrisis. Deze richtlijn creëert een Europese secundaire markt voor problematische leningen en zorgt er tegelijkertijd voor dat de mensen die deze leningen hebben afgesloten eerlijk worden behandeld.”

EP-leden zorgden ervoor dat kredietnemers niet slechter af zouden zijn na de overdracht van hun kredietovereenkomst. Hiertoe kunnen vergoedingen en boetes die door servicers in rekening worden gebracht, inclusief transferkosten, niet wijzigen en kunnen er geen extra kosten worden opgelegd anders dan in verband met deze kredietovereenkomst. Bovendien mogen het contract en de verplichtingen tussen een kredietservicer jegens een kredietkoper niet worden gewijzigd door uitbesteding van kredietservicing.

Irene Tinagli (S&D, IT), de ECON-voorzitter en corapporteur: “Met deze richtlijn maken we duidelijk dat de ontwikkeling van een echte, efficiënte en goed gereguleerde Europese secundaire markt voor NPL’s hand in hand moet gaan met alle mogelijke inspanningen van crediteuren om krediet weer te laten renderen, en het hoogst mogelijke niveau van bescherming voor kredietnemers. Dit is des te belangrijker nu we nog steeds de gevolgen van de COVID-19-pandemie dragen; we kunnen niet het risico lopen dat het herstel in gevaar wordt gebracht door beslissingen die huishoudens en bedrijven benadelen.”

Ten slotte kwamen de onderhandelaars overeen om bij het nemen van maatregelen rekening te houden met de individuele omstandigheden van een kredietnemer, zoals een hypotheek gekoppeld aan een woning en de mogelijkheid om een ​​lening terug te betalen. Dergelijke maatregelen kunnen gedeeltelijke herfinanciering van een kredietovereenkomst omvatten, wijziging van de voorwaarden van de overeenkomst, verlenging van de voorwaarden van de lening, valutaomrekeningen en andere manieren om terugbetaling te vergemakkelijken. De lidstaten kunnen maatregelen toepassen die het beste werken voor kredietnemers onder nationale regelingen, maar moeten op nationaal niveau over een passende reeks maatregelen beschikken.

Achtergrond

Het aanpakken van een mogelijke toekomstige accumulatie van niet-renderende leningen (NPL's) is van essentieel belang om de bankenunie te versterken en concurrentie in de banksector te waarborgen, evenals de financiële stabiliteit te handhaven en banken aan te moedigen leningen te verstrekken om banen te scheppen, groei te stimuleren en de herstel na COVID-19 in de EU.

NPL's worden gewoonlijk gedefinieerd als leningen die meer dan 90 dagen achterstallig zijn, of waarvan het onwaarschijnlijk is dat ze volledig worden terugbetaald.

Volgende stappen

Het Parlement, de Raad en de Commissie werken nu aan de technische aspecten van de tekst. Daarna moet de overeenkomst worden goedgekeurd door de Economische en Monetaire Commissie en het Parlement als geheel.

Deel dit artikel:

EU Reporter publiceert artikelen uit verschillende externe bronnen die een breed scala aan standpunten uitdrukken. De standpunten die in deze artikelen worden ingenomen, zijn niet noodzakelijk die van EU Reporter.

Trending