De Russische staatsherverzekeringsmaatschappij wordt door #Russische parlementariërs beschuldigd van corruptie bij het herverzekeren van hun risico’s via makelaars

 

De Russian State Reinsurance Company (JSC “RNPK”) werd in 2016 opgericht, tijdens een periode van toenemende anti-Russische sancties, om bedrijven te verzekeren tegen het risico van sancties: het doel van het bedrijf werd destijds heel duidelijk gemaakt.

Het aanbieden van dergelijke verzekeringen aan Russische bedrijven is echter steeds moeilijker geworden, vooral vanwege slecht management. Van de 70 fulltime medewerkers van de RNPK zijn er naar verluidt in totaal slechts ongeveer 5 professionele herverzekeraars die in staat zijn de risico's vakkundig in te schatten en de juiste herverzekeringsmaatschappij voor de klant te selecteren.

Dit is te wijten aan het feit dat het personeel van het bedrijf voornamelijk werd gerekruteerd uit werknemers van verzekerings- en herverzekeringsmaatschappijen die met westerse partners samenwerken. Ze zijn eraan gewend te vertrouwen op de beslissingen van westerse verzekeraars en begrijpen niet eens hun principes voor het nemen van dergelijke beslissingen. Dit komt als een bevestiging van de vermoedens van verschillende Russische bedrijven dat buitenlanders eenvoudigweg niet bereid zijn hun ervaringen met hun Russische tegenhangers te delen: waarom zouden zij er belang bij hebben de concurrentie te bevorderen?

Dit gebrek aan goed kwaliteitsbeheer heeft tot een ander probleem geleid: een slechte risicoselectie en een gebrek aan transparantie bij het nemen van verzekeringsbeslissingen. Dat leidde er op zijn beurt toe dat RNPK de verliezen steeds groter maakte. Eind 2017 bedroegen de winsten volgens IFRS 88 miljoen roebel, een daling ten opzichte van 435 miljoen roebel in 2016. Tegelijkertijd bedroegen de jaarlijkse verliezen in 2017 meer dan 5 miljard roebel (82 miljoen roebel in 2016). In het eerste kwartaal van 1 zette de trend zich voort.

Een poging om retrocessie – het herverzekeren van risico’s – op de internationale markten te vinden eindigde in december 2017 op een mislukking.

advertentie

RNPK kon niet goed een risicoprofiel ontwikkelen en aanbestedingsdocumentatie opstellen waarbij alleen de bedrijven Willis, AON, UIB of Marsh konden winnen. Er werd aangekondigd dat Willis de aanbesteding had gewonnen, maar parlementariërs van het lagerhuis, de Doema, gingen in beroep bij het ministerie van Binnenlandse Zaken, de Federale Veiligheidsdienst (FSB), het Openbaar Ministerie van Rusland en de Centrale Bank, en als gevolg daarvan weigerde RNPK dit te doen. een retrocessie aangaan waarbij Willis aankondigde dat ze niet tevreden waren met de prijs en voorwaarden.

Nu gaat RNPK herverzekering zoeken in China, Azië, Afrika en Zuid-Amerika.

De samenstelling van de herverzekeringsraad van de staatsherverzekeraar roept nog steeds vragen op – tot de leden behoren degenen die betrokken zijn bij strafzaken, of met een eerdere werkervaring bij bedrijven die geld uit Rusland kunnen witwassen door middel van herverzekering – naar verluidt onder hen: Valentina Rakitina, directeur van verzekeringsmakelaar RT-Insurance, betrokken bij een strafzaak over verzekeringen in Roskosmos (haar man werd vermoord in een Russische gevangenis):

Ella Platonova - ex-hoofd van het bedrijf Nakhodka PE, die eveneens verdacht wordt van het witwassen van geld vanuit Rusland via herverzekering:

Kapitolina Turbina - de vrouw van Boris Pastukhov, de voormalige eigenaar en directeur van de Industrial Insurance Company, die belastingoptimalisatiediensten levert in Rusland, en die onlangs werkte in medische projecten die nauw verbonden waren met Danila Khachaturov, die beschuldigd wordt van algemene diefstal en wiens broer werd gearresteerd wegens het verduisteren van Rosgosstrakhs geld in de Russische Federatie;

Igor Zhuk, voormalig directeur van de verzekeringsmarktafdeling van de Centrale Bank, die in maart op één dag ontslag nam bij de Centrale Bank van Rusland, voormalig medewerker van de heer Khachaturov, en eerder directeur-generaal van de verzekeringsmaatschappij Soglasie, die onder het mom van van herverzekering, honderden miljoenen dollars witgewassen via de Isle of Man Western Isles Insurance Company.

De verliezen van JSC "RNPK" voor de eerste drie maanden van dit jaar bedroegen 325 miljoen roebel na de belasting op de winsten van 435 miljoen roebel voor dezelfde periode vorig jaar. Bovendien bedroegen de verliezen uit de belangrijkste bedrijfsactiviteiten – herverzekeringsactiviteiten – meer dan 2.7 miljard roebel voor het eerste kwartaal van 1. Het bedrijf is zijn verdiende verzekeringspremies kwijtgeraakt; intussen zijn de reserves voor verliezen en uitkeringen voor verzekeringsactiviteiten aanzienlijk gegroeid. Dergelijke resultaten lijken vreemd, omdat alle Russische verzekeringsorganisaties verplicht zijn om 2018% van de premies van elk verplicht en optioneel herverzekeringscontract over te dragen aan RNPK, zonder enige vorm van antiselectie.

Met betrekking tot de huidige dynamiek is het veilig om aan te nemen dat het bedrijf in 2018 met enorme verliezen zal eindigen, waarvan een deel al heeft plaatsgevonden, maar nog niet in de officiële rapporten is opgenomen. In de eerste plaats is dit te wijten aan een reeks mislukte ruimtelanceringen, het verlies van ruimtevracht en satellieten in een baan om de aarde.

Er zijn ook enorme verliezen te verwachten op het gebied van de herverzekering van vracht, die RNPK, naar het schijnt, in hun risicoprofielen voor herverzekeraars verborgen houdt (ongeveer 150,000,000 dollar aan netto retentie).

In 2019 zijn aanvullende verliezen voor herverzekeraars van RNPK-risico's in catastrofale herverzekeringsprogramma's tegen natuurrampen vrijwel gegarandeerd, aangezien RNPK geen behoorlijke berekeningen heeft uitgevoerd voor de Russische overheid en geen eerlijke tarieven en limieten heeft onderbouwd voor de verplichte verzekering tegen natuurrampen, die geïntroduceerd in Rusland vanaf 2019 jaar, wat garandeert dat de volgende natuurramp in Rusland tot een verlies voor herverzekeraars zal leiden. Het feit dat de Bank of Russia, de enige oprichter van het bedrijf, geen geld leent voor het aanvullen van het toegestane kapitaal, compliceert de RNPK-problemen in deze situatie alleen maar.

De toenemende verliezen en de slechte kwaliteit van het management van het staatsbedrijf werden niet alleen op de markt merkbaar. Parlementsleden van de Doema deden een beroep op wetshandhavingsinstanties en het bureau van de procureur-generaal en eisten een onderzoek naar de activiteiten van het bedrijf op het gebied van corruptie. In hun verzoeken aan de Bank of Russia vestigen de parlementsleden de aandacht van de toezichthouder op het onprofessionele werk van het RNPK-management. Er wordt gesteld dat de activa van het bedrijf voldoende zijn om zowel de korte als de lange termijn risico's van Russische bedrijven te dekken. Maar zonder een duidelijk idee hoe ze deze moeten beheren, wil RNPK hun verliezen doorgeven aan de herverzekeraars, in een poging een relevant contract op de buitenlandse markt af te sluiten.

Deel dit artikel: