Het tijdperk van intelligente verzekeringen: hoe AI de sector helpt haar toekomst te vinden

De wereldwijde verzekeringssector bereidt zich al jaren voor op verandering, maar heeft moeite om deze te realiseren.

Geconfronteerd met macro-economische volatiliteit, klimaatschokken, cyberrisico's, stijgende klantverwachtingen en een strenger regelgevingslandschap, weet de sector dat ze moet evolueren. Toch blijven de meeste transformatie-inspanningen steken in verouderde systemen, verzuilde data en tijdlijnen die achterlopen op de reële risico's. Verzekeraars doen er nog steeds maanden over om prijswijzigingen door te voeren. Productpersonalisatie is beperkt. En toezichthouders eisen niet alleen snellere modellen, maar ook eerlijkere.

Kunstmatige intelligentie (AI) wordt al lang gezien als de redding van de sector. Maar het omzetten van potentieel in realiteit blijkt veel moeilijker dan verwacht. Veel verzekeraars blijven steken in de proof-of-concept-fase. AI-initiatieven beloven veel, maar leveren weinig op. Terwijl klanten steeds meer gewend raken aan realtime, hypergepersonaliseerde diensten in de banksector, de detailhandel en de media, zijn verzekeraars traag met het volgen van de ontwikkelingen.

En toch helpen sommige bedrijven verzekeraars om die sprong te maken. Niet met spraakmakende apps of opvallende consumentenmerken, maar met bedrijfsplatformen die speciaal zijn ontworpen om het verzekeringsbedrijfssysteem van binnenuit te herstructureren.

Earnix is een bedrijf dat centraal staat in deze transformatie.

Earnix, opgericht in Israël in 2001, heeft twintig jaar lang gewerkt aan de ontwikkeling van de diepgaande technologische infrastructuur die verzekeraars nodig hebben om zich aan te passen en te floreren in een tijdperk van datagestuurde besluitvorming. Tegenwoordig werkt het samen met meer dan 100 van 's werelds grootste verzekeraars in meer dan 35 landen, waaronder Liberty Mutual, USAA, Generali en Toyota Financial Services. Het platform maakt dynamische prijsstelling, gebruiksgebaseerde verzekeringen (UBI), biasbeperking en realtime personalisatie mogelijk, en integreert naadloos met oudere systemen.

In tegenstelling tot veel van zijn jongere insurtech-collega's beloofde Earnix geen disruptie om de disruptie zelf. In plaats daarvan bouwde het tools van enterprise-kwaliteit die ontworpen zijn om te werken binnen de bestaande architectuur van grote verzekeraars, waardoor snelheid, intelligentie en aanpasbaarheid werden toegevoegd zonder dat een volledige revisie van de stack nodig was.

Deze visie heeft in het post-ChatGPT-tijdperk opnieuw aan urgentie gewonnen, nu bedrijven in alle sectoren AI op zinvolle wijze willen operationaliseren. Voor verzekeraars staat er bijzonder veel op het spel: nauwkeurigere prijsstelling betekent betere risicovoorspelling, realtime modellen zorgen voor een betere respons op crises en gepersonaliseerde polissen zorgen voor een groter klantvertrouwen.

"Onze teams, vanuit Israël, Noord-Amerika, Europa, Australië en andere delen van de wereld, bewijzen keer op keer dat kunstmatige intelligentie veel meer is dan ChatGPT. In de handen van visionaire verzekeraars wordt het een kracht die beschermt wat het belangrijkst is: onze huizen, onze auto's, onze gezondheid en ons levensonderhoud", aldus Dr. Erel Margalit, voorzitter van de raad van bestuur van Earnix en oprichter en uitvoerend voorzitter van Jerusalem Venture Partners (JVP), het bedrijf dat bijna twintig jaar geleden voor het eerst in Earnix investeerde, na de wereldwijde bestuursvergadering deze maand in JVP's vestiging in New York.

Onder leiding van CEO Robin Gilthorpe is Earnix een nieuwe fase van wereldwijde groei en productuitbreiding ingegaan. Het bedrijf heeft onlangs Zelros overgenomen, een Franse startup die zich richt op generatieve AI voor klantbetrokkenheid. De toevoeging van Zelros breidt het aanbod van Earnix uit naar de volledige verzekeringscyclus, van acceptatie en prijsstelling tot klantinteractie en claims.

Naast uitbreiding en productontwikkeling investeert Earnix ook fors in eerlijkheid, compliance en uitlegbaarheid. Met het Model Analysis Lab kunnen verzekeraars bias in prijsmodellen analyseren en verminderen met behulp van eerlijkheidsmaatstaven die aansluiten bij opkomende wereldwijde regelgeving. De tool, gebaseerd op de open-source Fairlearn-bibliotheek van Microsoft, helpt ervoor te zorgen dat prestatie en billijkheid geen concurrerende doelen zijn, maar onderdeel van hetzelfde systeem.

De transformatie is al zichtbaar. Klanten van Earnix melden een snellere time-to-market voor nieuwe producten, een nauwkeurigere prijsstelling, betere compliance en een verbeterde klantretentie. Dankzij de gebruiksgebaseerde modellen van Earnix kunnen verzekeraars hun dekking niet baseren op statische categorieën, maar op gedrag en context. Dit transformeert de manier waarop verzekeraars omgaan met individuen en gemeenschappen.

"Dit is de JVP-manier", legde Margalit uit. "Werk samen met topondernemers, combineer deeptech met sectorexpertise en laat bedrijven opschalen tot wereldwijde marktleiders. Van cybersecurity tot fintech, en nu ook verzekeringsanalyses: we investeren in ideeën die urgente uitdagingen oplossen en sterkere communities opbouwen."

Hij dankt het team en de wereldwijde raad van bestuur van het bedrijf voor het mogelijk maken van die visie. "Wanneer technologie, talent en doel samenkomen, veranderen hele sectoren", zei hij. "Samen bewijzen we dat wanneer innovatie mensen dient, de impact generaties lang doorwerkt."

In een sector die nog steeds worstelt met de vraag hoe de transformatie van theorie naar praktijk kan worden omgezet, is Earnix stilletjes een van de meest vertrouwde partners geworden. Het is misschien niet het meest luidruchtige bedrijf in de zaal, maar voor verzekeraars die proberen om te gaan met complexiteit, AI verantwoord te implementeren en zich voor te bereiden op de toekomst, blijkt het een van de meest invloedrijke bedrijven te zijn.

Zoals Margalit het stelt: "Het transformeren van een verticale sector als de verzekeringssector gebeurt misschien maar eens in de vijftig jaar. Earnix maakt het mogelijk."

Deel dit artikel: