Verbind je met ons

Bankieren

Hoe digitale handelsfinancieringsoplossingen werken om COVID-19-problemen weg te nemen

DELEN:

gepubliceerd

on

We gebruiken uw aanmelding om inhoud aan te bieden op manieren waarmee u heeft ingestemd en om ons begrip van u te verbeteren. U kunt zich op elk moment afmelden.

Terwijl COVID-19 zich over de hele wereld verspreidt, zijn koeriersdiensten en de verplaatsing van papieren documenten vertraagd. Een recent overzicht van de overleving van menselijke coronavirussen op oppervlakken vond grote variabiliteit, variërend van twee uur tot negen dagen, schrijft Colin Stevens.

De overlevingstijd is afhankelijk van een aantal factoren, waaronder het type ondergrond, temperatuur, relatieve vochtigheid en specifieke stam van het virus.

Nu scheepvaartroutes en havens zijn verstoord, steeds meer landen worden geblokkeerd en de druk op exporteurs, logistieke netwerken en banken toeneemt, is er een sterke prikkel voor bedrijven die internationaal handelen om hun documenten te digitaliseren.

advertentie

De handel in multi-commodity is erg complex - er zijn een aantal belanghebbenden, tussenpersonen en banken die samenwerken om deals te sluiten. Deze deals zijn enorm in waarde en komen heel vaak voor - het zijn grote volumes.

Bij een typische internationale handel worden maximaal 36 documenten uitgegeven door verschillende partijen uit verschillende landen eerst naar een producent of handelsbedrijf gestuurd, verder behandeld en vervolgens naar banken gestuurd, wat de verspreiding van het virus erger maakt.

Daarom moeten partijen die betrokken zijn bij de wereldhandel zich wenden tot digitale oplossingen, zoals elektronische handtekeningen en platforms die gedigitaliseerde documenten aanbieden, om ervoor te zorgen dat hun handelsfinancieringsovereenkomsten en papieren virtueel kunnen worden geïnkt.

advertentie

In wat de 'Zijderoute-landen' wordt genoemd - de gebieden tussen Europa, Centraal-Azië en China, sommige bedrijven die alle handmatige processen gebruiken en andere die de overstap naar digitaal maken - is er geen standaardisatie.

Een internationale organisatie met als doel de handel tussen leden en staten te vergroten, is de Silk Road Chamber of International Commerce.

Een van de leidende leden is Ali Amirliravi, de CEO van LGR wereldwijd en oprichter van Silk Road Coin, een cryptocurrency die is ontworpen om internationale grensoverschrijdende handel langs de Belt and Road-landen te vergemakkelijken.

Tegen deze website zei hij:

Ali Amirliravi, de CEO van LGR Global

Ali Amirliravi, CEO van LGR Global

“De COVID-pandemie heeft veel van de problemen aan het licht gebracht die momenteel bestaan ​​in wereldwijde toeleveringsketens. Om te beginnen zagen we de risico's van de zogenaamde “just-in-time” productiestijl en wat er kan gebeuren als bedrijven supply chains zelf gebruiken als magazijnfaciliteiten. Iedereen zag de verstoringen en vertragingen in de levering van chirurgische maskers en persoonlijke beschermingsmiddelen - het algehele gebrek aan transparantie in traditionele systemen kwam echt aan het licht.

"We zagen de behoefte aan gegevenscontrole en documentatie van hoge kwaliteit - mensen wilden precies weten waar hun producten vandaan kwamen en welke contactpunten er bestaan ​​in de toeleveringsketen. En toen zagen we natuurlijk de behoefte aan snelheid - de vraag was er, maar de traditionele toeleveringsketens liepen tegen een aantal problemen aan bij het op tijd produceren en leveren van de producten - vooral toen de wettelijke en nalevingsvereisten werden gehandhaafd.

"Aan de kant van de geldbeweging zagen we hogere vergoedingen, munttekorten en bankvertragingen die cruciale bedrijfsactiviteiten echt verstoorden. In tijden van crisis kunnen zelfs kleine inefficiënties een enorme negatieve impact hebben - dit geldt met name in de grondstoffenhandel, waar de transactiegrootte en het volume is zo groot.

"Dit zijn allemaal problemen waarvan de industrie zich al enige tijd bewust is, maar de COVID-crisis heeft aangetoond dat er nu actie moet worden ondernomen zodat we deze problemen kunnen overwinnen. Het is een kritiek moment voor infrastructuurupgrades en meer transparantie, en hoewel de pandemie heeft veel negatieve effecten veroorzaakt, een mogelijk positief effect is dat het de industrie duidelijk heeft gemaakt dat er veranderingen nodig zijn om processen te optimaliseren en de algehele werking van internationale handel, handelsfinanciering en geldbeweging te verbeteren. "

Ali Amirliravi stelt enkele van de oplossingen voor deze problemen voor:

“Ik denk dat het aankomt op het slim integreren van nieuwe technologieën. Neem bijvoorbeeld mijn bedrijf, LGR wereldwijd. Als het gaat om geldbewegingen, zijn we gefocust op drie dingen: snelheid, kosten en transparantie. Om deze problemen aan te pakken, lopen we voorop met technologie en gebruiken we zaken als blockchain, digitale valuta en algemene digitalisering om de bestaande methodologieën te optimaliseren.

"Het is vrij duidelijk welke impact nieuwe technologieën kunnen hebben op zaken als snelheid en transparantie, maar als ik zeg dat het belangrijk is om de technologieën op een slimme manier te integreren, is dat belangrijk omdat je altijd je klant in gedachten moet houden - het laatste wat we zouden doen willen doen is een systeem introduceren dat onze gebruikers echt in verwarring brengt en zijn of haar werk ingewikkelder maakt. Dus enerzijds wordt de oplossing voor deze problemen gevonden in nieuwe technologie, maar anderzijds gaat het om het creëren van een gebruikerservaring die is eenvoudig in gebruik en interactie met en integreert naadloos in de bestaande systemen. "

In een wereldwijde noodsituatie kan de internationale handel vertragen, maar het mag niet stoppen. Zelfs als COVID-19 de tekortkomingen van een op papier gebaseerd handelssysteem aan het licht brengt, biedt het bedrijven als LGR Crypto Bank een kans om de functie en aard van de handel te moderniseren.

"In de sector van handelsfinanciering en geldbeweging betekent dit dat nieuwe oplossingen rechtstreeks in bestaande klantsystemen moeten kunnen worden aangesloten", aldus Amirliravi. “Met API's is dit allemaal mogelijk. Het gaat erom de kloof tussen traditionele financiën en fintech te overbruggen en ervoor te zorgen dat de voordelen van digitalisering worden geleverd met een naadloze gebruikerservaring. "

 

 

Bankieren

Daling en bijna ondergang van de Italiaanse Monte dei Paschi, 's werelds oudste bank

gepubliceerd

on

By

Zicht op het logo van Monte dei Paschi di Siena (MPS), de oudste bank ter wereld, die geconfronteerd wordt met massale ontslagen als onderdeel van een geplande bedrijfsfusie, in Siena, Italië, 11 augustus 2021. Foto gemaakt op 11 augustus 2021. REUTERS / Jennifer Lorenzini

Gezicht op het logo van Monte dei Paschi di Siena (MPS), de oudste bank ter wereld, die geconfronteerd wordt met massale ontslagen als onderdeel van een geplande bedrijfsfusie, in Siena, Italië. REUTERS / Jennifer Lorenzini

Vier jaar na het uitgeven van 5.4 miljard dollar ($ 6.3 miljard) om het te redden, is Rome in gesprek om Monte dei Paschi te verkopen (BMPS.MI) naar UniCredit (CRDI.MI) en haar belang van 64% in de Toscaanse bank te verminderen, schrijft Valentina Za, Reuters.

Hier is een tijdlijn van de belangrijkste gebeurtenissen in de recente geschiedenis van Monte dei Paschi (MPS), waardoor het de belichaming is van de Italiaanse bankennachtmerrie.

advertentie

NOVEMBER 2007 - MPS koopt Antonveneta uit Santander (SAN.MC) voor € 9 miljard in contanten, slechts enkele maanden nadat de Spaanse bank € 6.6 miljard had betaald voor de Italiaanse regionale geldschieter.

JANUARI 2008 - MPS kondigt een claimemissie van €5 miljard aan, een converteerbaar financieel instrument van €1 miljard genaamd Fresh 2008, €2 miljard in achtergestelde, hybride kapitaalobligaties en een overbruggingskrediet van €1.95 miljard om de Antonveneta-deal te financieren.

MAART 2008 - De Bank van Italië, onder leiding van Mario Draghi, keurt de overname van Antonveneta goed, onder voorbehoud van de wederopbouw van het kapitaal door MPS.

advertentie

MAART 2009 - MPS verkoopt voor € 1.9 miljard aan speciale obligaties aan het Italiaanse ministerie van Financiën om de financiën op orde te krijgen.

JULI 2011 - MPS haalt € 2.15 miljard op in een claimemissie, vooruitlopend op de resultaten van de Europese stresstest.

SEPTEMBER 2011 - De Bank van Italië verstrekt €6 miljard aan noodliquiditeit aan MPS door middel van repo-deals nu de staatsschuldencrisis in de eurozone escaleert.

DECEMBER 2011 - De Europese Bankautoriteit stelt het kapitaaltekort van MPS vast op 3.267 miljard euro als onderdeel van een algemene aanbeveling aan 71 kredietverstrekkers om hun kapitaalreserves te vergroten.

FEBRUARI 2012 - MPS verlaagt haar kapitaalbehoefte met € 1 miljard door hybride kapitaalinstrumenten om te zetten in aandelen.

MAART 2012 - MPS boekt een verlies van € 4.7 miljard in 2011 na miljarden afschrijvingen op goodwill op deals, waaronder Antonveneta.

MEI 2012 - Italiaanse politie doorzoekt het MPS-hoofdkwartier terwijl officieren van justitie onderzoeken of het regelgevers heeft misleid over de overname van Antonveneta.

JUNI 2012 - MPS zegt € 1.3 miljard aan kapitaal nodig te hebben om te voldoen aan de aanbeveling van EBA.

JUNI 2012 - MPS vraagt ​​het Italiaanse ministerie van Financiën om voor nog eens € 2 miljard aan speciale obligaties te onderschrijven.

OKTOBER 2012 - Aandeelhouders keuren een aandelenuitgifte van €1 miljard goed voor nieuwe investeerders.

FEBRUARI 2013 - MPS zegt dat de verliezen als gevolg van drie derivatentransacties van 2006-09 € 730 miljoen bedragen.

MAART 2013 - MPS verliest in 3.17 € 2012 miljard als gevolg van dalende prijzen op zijn grote Italiaanse staatsobligaties.

MAART 2014 - MPS boekt over 2013 een nettoverlies van € 1.44 miljard.

JUNI 2014 - MPS haalt € 5 miljard op in een sterk afgeprijsde claimemissie en betaalt de staat € 3.1 miljard terug.

OKTOBER 2014 - MPS komt naar voren als de slechtste presteerder in Europa-brede stresstests met een kapitaaltekort van € 2.1 miljard.

OKTOBER 2014 - De voormalige MPS-voorzitter, chief executive en finance chief zijn veroordeeld tot drieënhalf jaar gevangenisstraf nadat ze schuldig zijn bevonden aan misleidende toezichthouders.

NOVEMBER 2014 - MPS is van plan om tot 2.5 miljard euro op te halen na resultaten van stresstests.

JUNI 2015 - MPS haalt € 3 miljard in contanten op na een verhoging van de claimemissie na een nettoverlies van € 5.3 miljard voor 2014 op recordafschrijvingen op slechte leningen. Het betaalt de resterende € 1.1 miljard door de staat onderschreven speciale obligatie terug.

JULI 2016 - MPS kondigt een nieuwe claimemissie van € 5 miljard aan en is van plan € 28 miljard aan slechte leningen af ​​te lossen, aangezien stresstests voor Europese banken aantonen dat het een negatief eigen vermogen zou hebben in een malaise.

DECEMBER 2016 - MPS wendt zich tot de staat voor hulp in het kader van een voorzorgsherkapitalisatieregeling nadat de cash call mislukt. De ECB stelt de kapitaalbehoefte van de bank vast op 8.8 miljard euro.

JULI 2017 - Nadat de ECB MPS solvabel heeft verklaard, keurt de Europese Commissie de reddingsoperatie goed voor een bedrag van € 5.4 miljard voor de staat in ruil voor een belang van 68%. Particuliere investeerders dragen € 2.8 miljard bij voor een totaal van € 8.2 miljard.

FEBRUARI 2018 - MPS maakt winst in 2018, maar zegt dat de bijgewerkte projecties onder de door de EU overeengekomen herstructureringsdoelstellingen liggen.

OKTOBER 2018 - MPS rondt Europa's grootste securitisatiedeal voor slechte leningen af, waarbij 24 miljard euro aan dubieuze debiteuren wordt kwijtgescholden.

FEBRUARI 2020 - MPS boekt € 1 miljard verlies in 2019.

MEI 2020 - CEO Marco Morelli stapt op en dringt er bij Rome op aan om zo snel mogelijk een partner voor MPS te vinden. Hij wordt vervangen door de door vijf sterren gesteunde Guido Bastianini.

AUGUSTUS 2020 - Italië reserveert € 1.5 miljard om MPS te helpen bij het halen van de deadline voor herprivatisering van medio 2022.

OKTOBER 2020 - Aandeelhouders van MPS keuren een door de staat gesteund plan goed om verzuurde leningen terug te brengen tot 4.3% van de totale kredietverlening. Het belang van Italië daalt tot 64% nu een decreet de weg vrijmaakt voor de verkoop ervan.

OKTOBER 2020 - Een rechtbank in Milaan veroordeelt de voormalige CEO en voorzitter van MPS voor valse boekhouding in een verrassende beslissing die MPS dwingt om wettelijke risicovoorzieningen te verhogen.

DECEMBER 2020 - MPS zegt tot 2.5 miljard euro aan kapitaal nodig te hebben.

DECEMBER 2020 - Italië keurt belastingvoordelen goed voor bankfusies die een voordeel van € 2.3 miljard opleveren voor een MPS-koper.

JANUARI 2021 - MPS zegt haar boeken open te stellen voor potentiële partners.

FEBRUARI 2021 - MPS boekt € 1.69 miljard verlies over 2020.

APRIL 2021 - Andrea Orcel wordt CEO van UniCredit.

JULI 2021 - UniCredit gaat exclusieve gesprekken aan met het Italiaanse ministerie van Financiën om "geselecteerde delen" van MPS te kopen, een dag voordat de resultaten van de Europese stresstest voor banken aantonen dat het kapitaal van de kleinere bank in een malaise zou worden weggevaagd.

($ 1 = € 0.8527)

Verder lezen

Bankieren

De bull-run van cryptovaluta gaat niet alleen over Bitcoin

gepubliceerd

on

Het is in veel opzichten een wild en onvoorspelbaar jaar geweest. Cryptovaluta's namen een hoge vlucht met institutionele beleggers die binnenstroomden. Bitcoin bereikte een nieuw recordniveau in december. Institutionele investeringen in bitcoin waren het voorpaginanieuws van 2020. Zowel grote als kleine bedrijven hebben enorme percentages van hun kasreserves naar bitcoin verplaatst, waaronder MicroStrategy, Mass Mutual en Square. En als recente aankondigingen iets te bieden hebben, zijn ze nog maar net begonnen, schrijft Colin Stevens.

Hoe spannend het ook was om ze het afgelopen jaar de ruimte in te zien stromen, de cijfers zijn nog steeds relatief laag. In 2021 zal het succes, of niet, van hun beslissingen duidelijk worden. Dit zou een hele nieuwe golf institutionele beleggers kunnen motiveren om hun voorbeeld te volgen. De investering van $ 425 miljoen van MicroStrategy in bitcoin is bijvoorbeeld al meer dan verdubbeld in waarde (per 18 december 2020). Dit zijn cijfers die elk bedrijf of investeerder zullen interesseren.

Bovendien maken cryptocurrency en investeringsplatforms zoals Luno het nu al nog gemakkelijker voor instellingen om mee te doen. Het recente nieuws dat de S&P Dow Jones Indices - een joint venture tussen S&P Global, de CME Group en News Corp - in 2021 cryptocurrency-indexen zullen introduceren, zou crypto dagelijks voor nog meer investeerders moeten plaatsen.

Het volgende grote nieuws voor cryptovaluta zijn soevereine vermogensfondsen en regeringen. Zullen ze volgend jaar klaar zijn om een ​​publieke investering in crypto te doen?

Het is eigenlijk technisch al gebeurd, zij het niet direct. Het Noorse overheidspensioenfonds, ook bekend als het oliefonds, bezit nu indirect bijna 600 Bitcoin (BTC) via zijn belang van 1.51% in MicroStrategy.

Een openlijke en publieke investering door een dergelijke entiteit zou een blijk van vertrouwen zijn die een waanzin van overheidsactiviteiten zou kunnen veroorzaken. Als institutionele investeringen de standaard respectabiliteit van Bitcoin en andere cryptocurrencies zouden brengen, stel je dan voor wat de steun van een soeverein vermogensfonds of een overheid zou doen?

De recente bull-run heeft zeker mensen aan het praten, maar vergelijk de media-aandacht in 2017 met deze keer. Het is op zijn zachtst gezegd beperkt geweest

Een van de redenen is dat deze bull-run voornamelijk werd aangedreven door institutionele beleggers. Dit betekende vaak dat crypto-nieuws op de minder gespotte bedrijfspagina's terechtkwam. De aandacht van de reguliere media is begrijpelijkerwijs ook elders geweest - pandemieën en omstreden presidentsverkiezingen hebben de neiging de nieuwscyclus te domineren.

Maar er zijn tekenen dat dit aan het veranderen is. De nieuwe historische all-time high van december heeft een aanzienlijke hoeveelheid positieve berichtgeving met zich meegebracht in grote publicaties, waaronder The New York Times, The Daily Telegraph en The Independent.

Als de bitcoin-prijs blijft stijgen - zoals velen vermoeden - kan dit een nieuwe golf van krantenkoppen veroorzaken en cryptocurrency stevig op de voorpagina's bevestigen. Dit plaatst cryptocurrency stevig terug in het publieke bewustzijn, waardoor mogelijk een vuur wordt ontstoken onder de vraag van de consument.

Er zijn een aantal redenen waarom dit zou kunnen zijn, maar de belangrijkste daarvan is dat deze bull-run fundamenteel werd aangedreven door de institutionele vraag in plaats van door de detailhandel.

Een toename van de media-aandacht zou dit zeker veranderen, maar misschien nog wel belangrijker is dat het nu gemakkelijker dan ooit is om cryptovaluta te kopen, met het succes van Luno en Coinbase, dat klanten over de hele wereld ondersteunt, maar ook die van PayPal en Square zijn enorm succes zien in de VS. Ze kopen momenteel het equivalent van 100% van nieuw geslagen bitcoin om de vraag te dekken die ze krijgen van Amerikaanse klanten.

Er is nog een ander element. Deze nieuwste bull-run voor het crypto-ecosysteem als geheel bewijst dat er honger is naar tokens die meer doen dan alleen fungeren als een opslag van waarde (dat wil zeggen, bitcoins) en nu worden tokens met meer specifieke en geavanceerde use-cases steeds populairder. .

Cryptocurrency-tokens zijn vervangbare digitale activa die kunnen worden gebruikt als ruilmiddel (verhandeld) binnen het ecosysteem van het uitgevende blockchain-project. Ze worden het best beschreven door hoe ze de eindgebruiker dienen. Beschouw tokens als het voedsel dat op blockchain gebaseerde ecosystemen voedt.

Crypto-tokens, ook wel crypto-activa genoemd, zijn speciale soorten virtuele valuta-tokens die zich op hun eigen blockchains bevinden en een activum of hulpprogramma vertegenwoordigen. Meestal worden ze gebruikt om geld in te zamelen voor crowd-sales, maar ze kunnen ook worden gebruikt als vervanging voor andere dingen.

Een crypto-token dat veel nieuws heeft gekregen, is de Zijderoute-munt. Een digitaal crypto-token uitgegeven door LGR wereldwijd .

De Silk Road Coin is een token voor speciale doeleinden, ontworpen voor toepassing in de wereldwijde handelsindustrie voor grondstoffen. Volgens de oprichter en CEO van LGR Global, Ali Amirliravi, “zijn er veel pijnpunten binnen de handel in grondstoffen, waaronder vertragingen bij het overboeken en afrekenen van fondsen. Transparantiekwesties en valutaschommelingen werken om de efficiëntie en snelheid van handelstransacties in grondstoffen verder te ondermijnen. Voortbouwend op onze enorme kennis van de sector hebben we de Silk Road Coin gecreëerd om deze problemen aan te pakken en de commodity trading- en handelsfinancieringssector volledig te optimaliseren. "

De oprichter en CEO van LGR Global, Ali Amirliravi

De oprichter en CEO van LGR Global, Ali Amirliravi

Om te beginnen richt LGR Global zich op het optimaliseren van grensoverschrijdende geldbewegingen en zal het vervolgens uitbreiden naar het digitaliseren van end-to-end handelsfinanciering met behulp van opkomende technologieën zoals Blockchain, Smart Contracts, AI en Big Data Analytics. "Het LGR-platform werd gelanceerd in het Zijderoute-gebied (Europa-Centraal-Azië-China)", legt Amirliravi uit, "een gebied dat 60% van de wereldbevolking vertegenwoordigt, 33% van het mondiale BBP, en ongelooflijk hoge en consistente cijfers vertoont. van economische groei (+ 6% per jaar). "

Het LGR Global-platform streeft ernaar om geldovermakingen zo snel mogelijk veilig en succesvol te voltooien. Het bereikt dit door de tussenpersonen te verwijderen en het geld rechtstreeks van afzender naar ontvanger over te maken. De Silk Road Coin past in het LGR-ecosysteem als het exclusieve mechanisme voor vergoedingen die worden gemaakt door handelaren en producenten die het LGR-platform gebruiken om grote en complexe grensoverschrijdende geldtransacties en handelsfinancieringstransacties uit te voeren.

Op de vraag hoe 2021 eruit zal zien voor LGR Global en de Silk Road Coin, zei Amirliravi: “we zijn ongelooflijk optimistisch voor het nieuwe jaar; de feedback van de industrie en investeerders voor het SRC en het platform voor digitale handelsfinanciering was overweldigend positief. We weten dat we een groot verschil kunnen maken in de commodity trading-industrie door processen te digitaliseren en te optimaliseren, en we zijn verheugd om succesvolle proefprojecten te presenteren die beginnen in Q1 & Q2 van 2021. "

Branchespecifieke tokens en blockchain-platforms hebben veel belangstelling gekregen van institutionele beleggers - het is duidelijk dat er behoefte is aan vooruitstrevende oplossingen die concrete problemen oplossen.

Verder lezen

Bankieren

McGuinness presenteert een strategie om met niet-renderende leningen om te gaan

gepubliceerd

on

De Europese Commissie heeft vandaag (16 december) een strategie gepresenteerd om een ​​toekomstige opbouw van niet-presterende leningen (NPL's) in de hele Europese Unie te voorkomen als gevolg van de coronavirus-crisis. De strategie is bedoeld om ervoor te zorgen dat huishoudens en bedrijven in de EU gedurende de crisis toegang blijven houden tot de financiering die ze nodig hebben. Banken spelen een cruciale rol bij het verzachten van de gevolgen van de coronaviruscrisis door de financiering van de economie op peil te houden. Dit is essentieel om het economisch herstel van de EU te ondersteunen. Gezien de impact die het coronavirus heeft gehad op de economie van de EU, wordt verwacht dat het volume van NPL's in de hele EU zal stijgen, hoewel de timing en omvang van deze toename nog onzeker is.

Afhankelijk van hoe snel de economie van de EU herstelt van de coronaviruscrisis, zou de kwaliteit van de activa van banken - en op hun beurt hun kredietverleningscapaciteit - kunnen verslechteren. Valdis Dombrovskis, Executive Vice President van een economie die werkt voor mensen, zei: “De geschiedenis leert ons dat het het beste is om niet-renderende leningen vroegtijdig en resoluut aan te pakken, vooral als we willen dat banken bedrijven en huishoudens blijven ondersteunen. We nemen nu preventieve en gecoördineerde maatregelen. De strategie van vandaag zal bijdragen aan het snelle en duurzame herstel van Europa door banken te helpen deze leningen van hun balans te halen en de kredietverlening op peil te houden. "

Mairead McGuinness, de commissaris die verantwoordelijk is voor financiële diensten, financiële stabiliteit en de kapitaalmarktenunie, zei: “Veel bedrijven en huishoudens zijn door de pandemie onder aanzienlijke financiële druk komen te staan. Het is een topprioriteit voor de Commissie om ervoor te zorgen dat Europese burgers en bedrijven steun van hun banken blijven ontvangen. Vandaag hebben we een reeks maatregelen voorgesteld die, terwijl we de kredietnemers beschermen, een stijging van NPL's kunnen helpen voorkomen, vergelijkbaar met die na de laatste financiële crisis. "

Om de lidstaten en de financiële sector de nodige instrumenten te geven om een ​​stijging van NPL's in de banksector van de EU in een vroeg stadium aan te pakken, stelt de Commissie een reeks maatregelen voor met vier hoofddoelstellingen:

1. Verdere ontwikkeling van secundaire markten voor noodlijdende activa: hierdoor kunnen banken NPL's van hun balans halen, terwijl debiteuren verder worden beschermd. Een belangrijke stap in dit proces zou de goedkeuring zijn van het voorstel van de Commissie inzake kredietservicers en kredietkopers, dat momenteel wordt besproken door het Europees Parlement en de Raad. Deze regels zouden de bescherming van debiteuren op secundaire markten versterken. De Commissie ziet waarde in de oprichting van een centraal elektronisch gegevenscentrum op EU-niveau om de markttransparantie te vergroten. Een dergelijke hub zou fungeren als gegevensopslagplaats die de NPL-markt ondersteunt om een ​​betere uitwisseling van informatie tussen alle betrokken actoren (kredietverkopers, kredietkopers, kredietservicers, vermogensbeheermaatschappijen en particuliere NPL-platforms) mogelijk te maken, zodat NPL's effectief worden afgehandeld. Op basis van een openbare raadpleging zou de Commissie verschillende alternatieven onderzoeken voor het opzetten van een datahub op Europees niveau en de beste weg voorwaarts bepalen. Een van de opties zou kunnen zijn om de datahub op te richten door de opdracht van het bestaande Europese DataWarehouse (ED) uit te breiden.

2. Hervorming van de EU-wetgeving inzake insolventie van bedrijven en invordering van schulden: dit zal helpen de verschillende insolventiekaders in de EU samen te brengen, met behoud van hoge normen voor consumentenbescherming. Meer convergerende insolventieprocedures zouden de rechtszekerheid vergroten en de invordering van waarde versnellen ten voordele van zowel de schuldeiser als de schuldenaar. De Commissie dringt er bij het Parlement en de Raad op aan om snel een akkoord te bereiken over het wetgevingsvoorstel voor minimale harmonisatieregels voor versnelde buitengerechtelijke uitwinning van zekerheden, dat de Commissie in 2018 heeft voorgesteld.

3. Ondersteuning van de oprichting en samenwerking van nationale vermogensbeheermaatschappijen (AMC's) op EU-niveau: vermogensbeheermaatschappijen zijn instrumenten die banken die het moeilijk hebben, hulp bieden door hen in staat te stellen NPL's van hun balans te verwijderen. Dit helpt banken om zich weer te concentreren op kredietverlening aan levensvatbare bedrijven en huishoudens in plaats van NPL's te beheren. De Commissie staat klaar om de lidstaten te ondersteunen bij het opzetten van nationale AMC's - als ze dat willen - en zal onderzoeken hoe samenwerking kan worden bevorderd door een EU-netwerk van nationale AMC's op te zetten. Hoewel nationale AMC's waardevol zijn omdat ze profiteren van binnenlandse expertise, zou een EU-netwerk van nationale AMC's de nationale entiteiten in staat kunnen stellen beste praktijken uit te wisselen, gegevens en transparantienormen te handhaven en maatregelen beter te coördineren. Het netwerk van AMC's zou bovendien de datahub kunnen gebruiken om met elkaar te coördineren en samen te werken om informatie over investeerders, debiteuren en beheerders te delen. Om toegang te krijgen tot informatie over NPL-markten, moeten alle relevante gegevensbeschermingsregels met betrekking tot debiteuren worden nageleefd.

4. Voorzorgsmaatregelen: hoewel de banksector van de EU over het algemeen een veel gezondere positie verkeert dan na de financiële crisis, blijven de lidstaten op verschillende manieren reageren op economisch beleid. Gezien de bijzondere omstandigheden van de huidige gezondheidscrisis hebben autoriteiten de mogelijkheid om, waar nodig, voorzorgsmaatregelen te nemen om de reële economie te blijven financieren op grond van de EU-richtlijn herstel en afwikkeling van banken en de staatssteunkaders Achtergrond De NPL-strategie van de Commissie die vandaag wordt voorgesteld, bouwt voort op een consistente reeks eerder geïmplementeerde maatregelen.

In juli 2017 bereikten de ministers van Financiën in de ECOFIN overeenstemming over een eerste actieplan om NPL's aan te pakken. In overeenstemming met het ECOFIN-actieplan heeft de Commissie in haar mededeling over de voltooiing van de bankenunie van oktober 2017 een uitgebreid pakket maatregelen aangekondigd om het niveau van NPL's in de EU terug te dringen. In maart 2018 presenteerde de Commissie haar pakket maatregelen om hoge NPL-ratio's aan te pakken. De voorgestelde maatregelen omvatten de NPL-achtervang, die banken verplichtte om minimale verliesdekkingsniveaus op te bouwen voor nieuw verstrekte leningen, een voorstel voor een richtlijn betreffende kredietservicers, kredietkopers en voor de terugvordering van onderpand en de blauwdruk voor het opzetten van nationale activa beheermaatschappijen.

Om de impact van de coronaviruscrisis te verzachten, heeft het bankenpakket van de Commissie van april 2020 gerichte "quick fix" -wijzigingen doorgevoerd in de EU-regels voor bankbeleid. Bovendien stelde het in juli 2020 goedgekeurde Capital Markets Recovery Package gerichte wijzigingen van de kapitaalmarktregels voor om grotere investeringen in de economie aan te moedigen, een snelle herkapitalisatie van bedrijven mogelijk te maken en de capaciteit van banken om het herstel te financieren te vergroten. De herstel- en veerkrachtfaciliteit (RRF) zal ook substantiële steun verlenen aan hervormingen die gericht zijn op het verbeteren van insolventie, gerechtelijke en administratieve kaders en het ondersteunen van een efficiënte NPL-afwikkeling.

Verder lezen
advertentie
advertentie
advertentie

Trending