#Banks: Europese Bankautoriteit zegt lage winstgevendheid en de hoge niveaus van non-performing kredieten blijven een punt van zorg voor de EU-banken

De Europese Bankautoriteit (EBA) publiceerde haar periodieke rapport over de belangrijkste risico's en kwetsbaarheden in de banksector (30 september). De update laat een stijging zien in de kapitaalratio's van EU-banken, maar laat ook zien dat Europese banken lijden onder een lage winstgevendheid en dat een hoog niveau van non-performing loans (NPL's) een zorg blijft.

In zijn toespraak tot het Europees Parlement (26 september) zei EBA-voorzitter Andrea Enria: “In tien lidstaten is het percentage NPL's hoger dan 12%. Hoge NPL's zijn een rem op de toch al zwakke winstgevendheid van banken, hebben een negatief effect op de beschikbaarheid van nieuwe leningen voor huishoudens en bedrijven, en kunnen uiteindelijk schade veroorzaken aan noodlijdende kredietnemers.”

In Q2 2016 steeg de ratio common equity tier 1 (CET1) van EU-banken met 10 bps naar 13.5%, gedreven door een stijging van het kapitaal en een lichte daling van RWA's (ratio's zijn gewogen gemiddelden). De ratio non-performing loans (NPL) was 5.5%, 10 bps lager dan in Q1 2016. Hoewel de kredietkwaliteit is verbeterd, blijven legacy assets een zorg. Over het geheel genomen verbeterde de dekkingsratio voor NPL's met 10 bps naar 43.9% (vergeleken met het vorige kwartaal), maar met een grote spreiding tussen landen.

Het gemiddelde rendement op eigen vermogen (RoE) bedroeg 5.7%, onveranderd ten opzichte van het afgelopen kwartaal en ongeveer één procentpunt (pp) lager dan in het tweede kwartaal van vorig jaar. De kosten-inkomstenratio stopte de stijgende trend van de vier voorgaande kwartalen en daalde in vergelijking met eind 2015 (62.8% per eind 2015, 66.0% in het eerste kwartaal van 1 en 2016% in het tweede kwartaal van 62.7).

kapitaalvereisten

De EBA volgt de besprekingen in het Bazels Comité voor Bankentoezicht (BCBS) op de voet om de kapitaalvereisten te verfijnen en de variabiliteit van risicogewogen activa te verminderen. De analyse van de EBA bevestigt dat het regelgevingskader moet worden aangepast om de betrouwbaarheid en vergelijkbaarheid van de uitkomsten van de interne modellen van banken te vergroten. Enria heeft gezegd dat het essentieel is dat de voorgestelde wijzigingen de risicogevoeligheid van het regelgevingskader niet excessief verminderen en geen 'ongerechtvaardigde' verhogingen van de kapitaalvereisten veroorzaken. De EBA levert ook inspanningen om een ​​gecoördineerde positie van Europese vertegenwoordigers bij internationale discussies te ondersteunen.

Achtergrond

De cijfers worden gepresenteerd in de vorm van een 'Risk Dashboard'. Ze zijn gebaseerd op een steekproef van 156 banken, die meer dan 80% van de Europese banksector bestrijken (gemeten naar de totale activa), op het hoogste consolidatieniveau, terwijl de landenaggregaten mogelijk omvatten ook grote dochterondernemingen.

Het Risicodashboard maakt deel uit van de reguliere risicobeoordeling die door de EBA wordt uitgevoerd en vormt een aanvulling op het Risicobeoordelingsrapport.

Deel dit artikel: